ערבות בנקאית 

רשימה זו תציג, בקצרה, מספר דגשים בנוגע לערבות בנקאית לרבות יתרונות ערבות בנקאית, חסרונות בערבות בנקאית, מימוש ערבות בנקאית וחשיבות הדיוק בעת ניסוח ערבות בנקאית.

ערבות בנקאית היא התחייבות של הבנק להעברת סכום כספי מהבנק לצד ג', עד לגובה הערבות הבנקאית ובהתאם לתנאי שטר הערבות. הערבות הבנקאית היא בטוחה כספית שנותן הערבות  נדרש להעמיד לטובת צד ג' במסגרת התקשרות בין הצדדים (נפוץ מאוד בהסכמי שכירות, הסכמי מכר, הסכמי התקשרות עם לקוחות, הסכמי הפצה, הסכמי זיכיון וכיו"ב).

במילים אחרות, הלקוח של הבנק (הצד שנדרש להעמיד את הערבות) מבקש מהבנק שלו להנפיק ערבות הבנקאית לטובת צד ג' (למשל משכיר, מוכר נכס, ספק, יצרן, יועץ, מוכר וכיו"ב) כאשר התנאים לגביית הכספים מהערבות (מימוש הערבות) הם בהתאם לקבוע בשטר הערבות הבנקאית (נושא המוסדר במסגרת מו"מ בין הלקוח וצד ג').

• הפקת המסמך תלויה בבנק הרלוונטי – בדרך כלל לצורך הפקת ערבות בנקאית דורש הבנק מהלקוח העברת סכום כסף (בגובה סכום הערבות) לטובת אותה מטרה, סכום זה יופקד בפיקדון או בחשבון נפרד, כך שהלקוח לא יוכל לגשת לסכום שהופקד עד לביטול שטר הערבות. 

• האם מקובל לתת ערבות בנקאית? פעמים רבות מדובר בשאלה מסחרית אשר נתונה למשא ומתן, אולם יש עסקאות שלא יתבצעו ללא מתן ערבות בנקאית או בטוחה טובה אחרת.  

• להלן מספר דוגמאות למצבים בהם צדדים דורשים העמדת ערבות בנקאית – חוזה שכירות לעסק (לרבות משרד, חנות או נכס אחר), הסכם שכירות לדירה, הסכם לרכישת נכסים (כגון הסכם לרכישת דירה או בית או קרקע או מבנה) – אך לא רק. ערבויות בנקאיות נדרשות גם בעסקאות מסחריות אחרות, כגון רכישת נכסים ו/או טובין ו/או חברות ו/או הסכמי שכירות של נכסים ו/או כהבטחה לקיום התחייבויות עסקיות – למשל במסגרת הסכם זיכיון או הסכם לרכישת מניות או הסכם מכירת חברה, הסכם הלוואה ועוד.

מה היתרונות של ערבות בנקאית?

כתב ערבות צריך להיות מנוסח באופן המעניק למחזיק בו בטוחה איכותית ונזילה להבטחת התחייבויות הצד שמסר לו את הערבות. לרוב הערבות הבנקאית ניתנת לפירעון מיידי (בכפוף לנוסח כתב הערבות), המחזיק בשטר הערבות יכול לממש את סכום הערבות באופן מהיר, ללא הליך משפטי ולרוב ללא כל צורך בהוכחת נזק, ובכפוף לנוסח שטר הערבות. בדרך כלל מימוש הערבות (חילוט הערבות) מתבצע עם פניה של המחזיק בכתב הערבות לבנק.

מה החסרונות של הערבות הבנקאית?

רוב החסרונות הן בעיקר בצד של החייב (מי שמסר את הערבות), מאחר והוא נאלץ להקצות סכום כספי מראש לטובת העסקה, ההתחייבות או ההתקשרות עם צד ג', כאשר מרגע מסירת הערבות הבנקאית אין לו אפשרות לבטל את הערבות ולקבל בחזרה את סכומה, אלא בהתאם לתנאים שנקבעו בערבות הבנקאית או בהוראות הסכם ההתקשרות. מבחינת הצד שמחזיק בערבות הבנקאית כבטוחה, חשוב להקפיד על ניסוח מדויק של כתב הערבות הבנקאית והוראות הסכם ההתקרשות, באופן שיעניק לו גמישות בעת הצורך למשש את הערבות הבנקאית. יחד עם זאת גם ערבות בנקאית היא לא מוחלטת וייתכנו מצבים בהם הנושה לא יהיה רשאי לממשה, ובכל מקרה סכום הערבות לא מחוזק באמתחתו אלא רק לפי דרישה שלו כלפי מוסר הערבות (ובכפוף לנוסח השטר ו/או הסכם ההתקשרות).

הכנת כתב הערבות הבנקאית

לצורך ניסוח כתב ערבות בנקאית רצוי להתייעץ עם עו"ד, כמו כן נוסח הערבות כפוף להנחיות הבנק.

להלן מספר דגשים חשובים לניסוח כתב ערבות בנקאית: 

1. הצדדים – חשוב לדייק בעת ניסוח פרטי הצדדים, מי מתחייב לטובת מי בכתב הערבות ועבור מה ההתחייבות ניתנת?

2. תקופת הערבות הבנקאית – חשוב לדרוש כי הערבות הבנקאית תהיה לתקופה הדרושה לצורך הבטחת קיום התחייבויות הצד שנדרש להעבירה. קביעת של פרק זמן קצר מדי יאלץ אתכם להאריך את הערבות הבנקאית.

3. תנאים למימוש הערבות הבנקאית – צדדים אשר דורשים את הערבות לרוב קובעים כללים מאוד גמישים למימושה, כגון העברת סכום הכסף יהיה עם דרישה של צד ג'.  ​​

​​איך לממש ערבות בנקאית?

בקצרה, לפני מימוש ערבות בנקאית (הליך טדא מכונה גם חילוט הערבות הבנקאית), עדיף להתייעץ עם עורך הדין שמלווה אתכם. מימוש הערבות חייב להעשות בהתאם להוראות הדין. מימוש הערבות מתרחש בדרך כלל עקב הפרת חוזה או חשש להפרת הסכם והכל בהתאם להוראות כתב הערבות הבנקאית ו/או הסכם הנלווה לו (למידע נוסף ראו הפרת חוזה). יודגש כי טרם מימוש ערבות חשוב לוודא כי אין מגבלה המונעת את חילוט הערבות, לעיתים טרם מימוש ערבות יש צורך בפניה מוקדמת למוסר הערבות. כמו כן שימו לב כי מימוש ערבות בנקאית צריך להיעשות לפני המועד לפקיעת תוקפה של הערבות.

איך אפשר לבטל ערבות בנקאית? ביטול ערבות בנקאית כפוף לקבלת אישור מהמוטב עבורו נעשתה הערבות. כמו כן הבנק יכו לדרוש מסמכים או אישורים נוספים לפני ביטולה. לצורך ביטול ערבות בנקאית מומלץ לפנות לבנק שהוציא את שטר הערבות ולברר את הפרוצדורה הכרוכה בביטול.

משרד עו"ד ברוקס מעניק ייעוץ משפטי לחברות וליחידים בפעילותם העסקית, לרבות בעת תכנון וניסוח כתבי ערבות בנקאית, לייעוץ משפטי ניתן ליצור קשר 03-5586323

משרד עו"ד ברוקס מלווה באופן אישי וצמוד חברות וסטארטאפים בכל שלבי פעילותם, החל משלב ההקמה, דרך גיוס ההון ועד לשלב המכירה. לליווי משפטי בעסקאות השקעה וגיוסי הון אתם מוזמנים ליצור קשר